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ラップ・アカウント

ラップアカウントとは、顧客から資金を預かり、顧客のニーズに合わせ、株式債券などに投資する包括投資口座。

投資家の資産全体に対して、運用アドバイスや売買注文などを一括して提供するサービスのことです。

資産残高に応じて手数料が決められていて、売買手数料や講座管理料などが含まれています。

投資家は、取引ごとに手数料を支払う必要がありません。

また、資産を一まとまりでとらえるため、自分のライフスタイルに合わせた分散投資ができます。

売買手数料や講座管理料、外部投資顧問会社への紹介料など、運用にかかる費用が全て含まれているため(包まれているため)、「ラップ」と呼ばれています。

米国では、株式の売買手数料が完全自由化された1975年に誕生しました。

個人投資家は、このサービスを使って、自分のライフステージ、家族構成、家計の状況に応じて、分散投資を行なうことが可能となりました。

1987年のブラックマンデー後、急速に普及しました。

米国のラップ・アカウントは、顧客の投資目的にあった1社または複数の投資顧問会社を紹介する「コンサルタント・ラップ」と、ミューチュアル・ファンドを使って分散投資を行う「ミューチュアル・ファンド・ラップ」の大きく2つに分けられます。

最近では、セパレート・マネージド・アカウントとも呼ばれており、米国ではオンライン証券会社の台頭に対して、フルサービスの証券会社が資産管理アドバイスサービスを強化する一環として、顧客拡大に力を入れています。
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